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23 de abril de 2024
Uma boa gestão financeira é fundamental para alcançar objetivos estratégicos que dependem de capital. Além disso, ela é uma das grandes preocupações que um empreendedor deve ter para o seu negócio prosperar, seja a médio ou a longo prazo.
Por meio desse conjunto de processos, é possível que as empresas planejem e controlem melhor os seus recursos financeiros, alavancando seus investimentos e consequentemente aumentando seus lucros.
Dessa maneira, o negócio poderá ter seu desempenho otimizado, gerando uma maior capacidade operacional e mais alcance de mercado. Ou seja, crescerá de forma saudável. Se você ainda não implementou esse tipo de gestão na sua empresa ou sente a necessidade de ampliá-la, confira o artigo que preparamos!
Gestão financeira é o conjunto de processos que envolve práticas e ações, que permitem o planejamento, a organização, o controle e o monitoramento do capital de uma empresa, com o claro objetivo de alcançar determinados resultados.
Ela é composta por várias atividades, como planejamento orçamentário, gerenciamento de capital de giro, análise de investimentos, avaliação de riscos financeiros e administração do fluxo de caixa.
Esse conjunto de processos é fundamental para que decisões estratégicas sejam tomadas de forma mais assertiva. Além disso, por meio de técnicas e ferramentas financeiras apropriadas, as organizações podem potencializar seus recursos, minimizar riscos e ficarem mais atentas para aproveitar as oportunidades de crescimento que o mercado pode oferecer.
A gestão financeira é importante nesse sentido, pois ela é significativa para que todo e qualquer empreendimento consiga manter-se ativo e crescer gradualmente. Assim, ela influencia no que os gestores terão que fazer, além de administrar o dinheiro e os bens da empresa, aplicando técnicas aprofundadas de conhecimentos, a fim de encontrar pontos que precisam ser melhorados.
Se fizermos uma analogia com o corpo humano, podemos dizer que um bom sistema de gestão financeira é como se fosse o coração de uma empresa que trabalha para mantê-la ativa e saudável.
Dependendo do porte e das metas traçadas, o plano financeiro abrange diferentes procedimentos. No entanto, alguns pilares são essenciais para ele ter sucesso. Veja quais são!
Em síntese, o planejamento financeiro engloba algumas operações como a previsão de despesas e receitas feitas, visando alcançar um determinado objetivo.
A análise financeira fornece dados reais para você saber como anda a saúde financeira da sua empresa. Dessa forma, é possível tomar decisões com base na realidade dessas finanças.
A redução de custos na gestão financeira de um negócio, abrange a identificação de gastos desnecessários ou não indispensáveis. Além disso, existe o chamado saving de compras que representa o quanto é possível trazer de economia para o negócio a partir de boas negociações com fornecedores nas aquisições do empreendimento.
Aqui, além da redução de custos e gestão de compras, a meta também é manter a qualidade dos serviços ou produtos oferecidos e, ao mesmo tempo, aumentar a rentabilidade da empresa.
Capital de giro é o dinheiro necessário para custear as operações diárias do negócio e mantê-la funcionando, independentemente do ramo de atuação.
Um controle de estoque eficiente é fundamental na gestão financeira, pois ajuda a evitar a compra exagerada e a faltas de itens, o que é essencial para potencializar os custos operacionais e manter um bom volume de vendas, para atender às demandas do mercado.
Na responsabilidade financeira, é preciso que os empresários tenham pleno conhecimento da diferença entre faturamento e lucro.
Em outras palavras, devem gerir corretamente seus negócios, tomando decisões financeiras responsáveis, sempre levando os recursos disponíveis em consideração, os objetivos pré-definidos e os riscos envolvidos.
Independentemente do tamanho da organização, os empresários precisam monitorar e ter condições de acessar rapidamente o fluxo financeiro do negócio.
Para isso, devem contar com os recursos da tecnologia, sob pena de haver grande risco de falhas, como lançamentos equivocados e contas a pagar em atraso, por exemplo.
A estabilidade financeira é um pilar essencial para toda empresa ser bem-sucedida, uma vez que é um dos indicativos que a saúde do seu empreendimento vai bem.
Além disso, as contas equilibradas oferecem um horizonte de expansão do seu negócio, como o desenvolvimento do espaço físico, contratação de funcionários e aquisição de novos e melhores equipamentos ou produtos.
Como já foi possível perceber, a gestão financeira é uma condição fundamental na administração de um negócio. Afinal, ela viabiliza o gerenciamento de todos os recursos do empreendimento.
Em outras palavras, esse processo garante lucros maiores e minimiza as chances de a empresa passar por perrengues financeiros. Veja mais alguns motivos para você fazer a gestão financeira!
Será que a gestão financeira vale a pena? A resposta é sim! Prova disso, é que a partir das análises feitas por meio dela, é possível traçar metas, mas sempre respeitando a realidade financeira da empresa.
Trabalhar em cima dos objetivos definidos é fundamental para o negócio prosperar. Organizações sem direcionamentos e metas a cumprir tendem a ficar sem rumo, o que pode ser extremamente perigoso e até mesmo desastroso para a continuidade do empreendimento.
Com base em uma boa análise de custos, a tendência é que os recursos da organização sejam usados de forma inteligente e mais assertiva, objetivando a potencialização de ganhos e condições mais adequadas para quitar possíveis pendências financeiras.
Quando a gestão financeira é efetiva, normalmente a necessidade de investimentos em determinados setores da empresa fica em evidência. Nesse momento, a participação de todos os gestores responsáveis por departamento se torna fundamental.
Assim, eles podem direcionar de forma mais adequada e proporcional como os recursos do empreendimento serão aplicados de acordo com as necessidades de cada setor.
Além disso, o trabalho em equipe também motiva os colaboradores e deixa a responsabilidade nas mãos de todos, diminuindo as chances de erros e possíveis fraudes.
Mediante as análises feitas por meio da gestão financeira, é possível identificar rapidamente a ocorrência de processos que prejudiquem o negócio.
Por ter uma rápida identificação, fica mais fácil alterar as tomadas de decisões a tempo de evitar prejuízos maiores, possibilitando melhores ajustes a esses processos improdutivos.
Com uma administração de capital bem direcionada, as chances da sua empresa crescer no mercado em que está inserida progressivamente são ótimas, o que trará autoridade para sua marca e uma boa vantagem competitiva.
Dessa maneira, seu negócio ganhará destaque entre as demais concorrentes do mesmo nicho de atuação.
Com o empreendimento organizado financeiramente e com boas chances de crescer no mercado, os investidores se interessarão pelo que seu negócio poderá se tornar a médio prazo, uma vez que eles gostam de ter informações reais para conhecer melhor a empresa antes de tomar sua decisão.
A inovação empresarial é um conjunto de práticas e ações aplicadas para aperfeiçoar a produtividade ou qualidade dos serviços de uma companhia para aumentar sua lucratividade e ganhar destaque frente a concorrência.
Porém, a inovação precisa ser cautelosa e baseada em novas ideias que não demandem investimentos muito altos.
Uma gestão financeira bem-feita certamente deixa a empresa muito melhor preparada para enfrentar as possíveis mudanças no seu mercado de atuação e apta a responder com mais eficiência e rapidez as novas oportunidades ou desafios apresentados.
Quando bem-feito, o controle financeiro previne complicações mais sérias que podem afetar a saúde financeira do negócio, mantendo-a ativa e aumentando a possibilidade da realização de investimentos necessários.
É importante salientar que não existe somente uma maneira de fazer esse gerenciamento. No entanto, listamos algumas que certamente ajudarão nesse sentido!
O fluxo de caixa monitora todas as entradas e saídas dos recursos financeiros do empreendimento. Ou seja, ele entrega uma análise correta de como anda a saúde financeira da empresa, facilitando futuras tomadas de decisões.
Se a organização estiver com o fluxo de caixa bem organizado, é possível calcular a quantia em dinheiro disponível para manter os compromissos do negócio em dia, seja ele financeiro ou operacional.
Saber tudo acerca dos gastos operacionais da empresa é fundamental. Isso ajudará a melhorar a utilização dos recursos, evitando desperdício. E uma boa forma para conhecer essas informações é separá-las entre o que é fixo e o que é variável, sendo:
Ter essas informações facilita bastante a identificar a origem das causas dos resultados financeiros do empreendimento e direcionam para melhores tomadas de decisões.
O sucesso de uma boa gestão financeira está diretamente ligado ao controle assertivo dos processos da empresa. Diante disso, se seus negócios ainda não estão automatizados, talvez tenha chegado a hora.
A automatização de processos nada mais é do que o uso da tecnologia para executar atividades rotineiras ou repetitivas no dia a dia da empresa.
É bom deixar claro que a automatização não substitui a mão de obra humana, mas ela facilita operações, otimiza processos e reduz significativamente a probabilidade de erros. Além disso, entrega informações que proporcionam um melhor controle e gera relatórios, o que pode ajudar muito nas tomadas de decisões.
Manter as tributações fiscais em dia é uma condição indispensável para uma empresa operar sem problemas com a lei. Portanto, para ter uma boa gestão financeira, os impostos precisam estar pagos.
No Brasil, existem três opções de enquadramento tributário: Simples Nacional, Lucro Presumido e Lucro Real. Para manter as obrigações tributárias em dia, é necessário escolher o que mais se enquadra o seu negócio de acordo com o faturamento anual dela.
Criar uma reserva financeira para investir na organização é uma estratégia inteligente que faz parte de uma boa gestão financeira. No entanto, vale a pena salientar que a palavra “investimento” não está restrita a contratações ou abertura de filiais.
Além disso, também pode ser considerado investimento um treinamento para aumentar a capacitação dos colaboradores, a compra de novos equipamentos e a realização de uma revisão da política de salários e benefícios.
Para pôr em prática essa dica, é necessário ter capital de giro para evitar a realização de empréstimos ou financiamentos que comprometam os cofres do negócio.
O capital de giro é outro indicador muito importante para a gestão financeira empresarial, pois é o responsável por mostrar o valor que a empresa tem em caixa para honrar com todos os seus compromissos financeiros e mantê-la operando a curto prazo.
Se o capital de giro não for suficiente no momento, é possível utilizar a antecipação de recebíveis, que transforma vendas a prazo em recursos imediatos.
Para empresas que trabalham com vendas de produtos físicos, manter um controle de estoque eficaz é fundamental.
Por meio de um bom gerenciamento do estoque, é possível entender melhor a demanda de vendas e planejar melhor as reposições de cada item. Vale ressaltar que um estoque desorganizado e mal gerenciado pode impactar de forma direta na gestão financeira, seja pela falta de produtos para venda ou compra de produtos em grande quantidade sem necessidade, o que pode gerar um estoque parado.
Por que usar os processos da gestão financeira de forma manual se existem tantas boas tecnologias disponíveis no mercado que podem ajudar muito mais e de forma mais assertiva, não é mesmo? Além de tomar mais tempo e exigir um maior esforço, a operação não automatizada está mais sujeita a erros e falhas.
Nesse contexto, você pode usar um app de gestão financeira que centralize as informações de todos os setores da empresa, o que facilitará a análise de resultados e geração de relatórios, favorecendo uma visão mais ampla da situação financeira do negócio.
Manter as finanças da companhia organizada para o empreendimento permanecer ativo no mercado e gerar lucro é um dos grandes desafios do empreendedor (especialmente de micro e pequenas empresas).
No entanto, para isso, é preciso evitar os erros mais comuns cometidos quando o controle financeiro empresarial não é bem executado.
Para que você possa se precaver e manter a saúde financeira do seu negócio em dia, listaremos os erros mais cometidos durante a gestão financeira. Veja quais são!
Saber separar as finanças empresariais das pessoais é fundamental, uma vez que ao fazer isso, você pode desequilibrar o fluxo de caixa do seu empreendimento, o que pode afetar o capital de giro e consequentemente impactar de alguma forma os investimentos traçados.
Uma ferramenta básica, porém importantíssima para um bom controle financeiro, é o fluxo de caixa. Por esse motivo, mantenha sempre os dados atualizados, ou seja, registre todos os ganhos e despesas do seu empreendimento.
Dependendo do volume do movimento financeiro, você pode fazer isso semanal, quinzenal ou mensalmente. Entretanto, procure não deixar ultrapassar esses períodos, sob pena de alguma informação importante ficar de fora.
Para o negócio ter sucesso, todo empresário precisa ter controle total de todo montante que entra e sai dos cofres da organização. Além de ter uma frequência regular para registrar esses valores, é importante que eles sejam reunidos no mesmo local, para evitar que algum dado passe despercebido.
Apesar de parecer óbvia, essa dica não é levada à risca por muitas empresas, especialmente as que não possuem um volume de operações muito grande.
Embora a planilha de gestão financeira ainda seja bastante utilizada para controlar o orçamento de alguns empreendimentos, hoje em dia, um software de gestão financeira pode organizar essas informações de forma mais simples e ainda proporcionar um controle mais eficiente dessas informações.
Os indicadores de desempenho ou KPIs (Key Performance Indicators) são métricas de análise no fluxo de trabalho, ou seja, ajudam a avaliar o andamento das operações na empresa, pontuando os setores em que o desempenho está satisfatório e pode ser melhorado.
Dessa forma, fica mais fácil direcionar essas operações e colaboradores em relação às metas e aos objetivos projetados no planejamento estratégico, evitando surpresas desagradáveis a longo prazo.
Vale destacar que não é nada fácil conseguir crédito no Brasil para empreendimentos (especialmente para as micro e pequenas empresas) e, quando conseguem, enfrentam um problema ainda maior, que são os juros altíssimos praticados pelos tradicionais bancos do país, o que dificulta bastante o pagamento.
Partindo do ponto que você já sabe em quais períodos o seu negócio consegue apresentar um faturamento mais alto que a média, procure aproveitar esse tempo para aumentar sua reserva financeira.
Dessa forma, nos períodos mais difíceis (que provavelmente virão), você não precisará utilizar dinheiro do próprio bolso, por exemplo, para manter a atividade do empreendimento em bom funcionamento.
Os riscos que envolvem a gestão financeira podem aparecer de diversas maneiras. No entanto, existem algumas origens consideradas mais comuns, mas que, por meio de um gerenciamento de riscos bem organizada, podem ser perfeitamente evitadas. Veja a seguir quais são!
Acontece quando uma das partes incluídas no processo de crédito por algum motivo não honra o compromisso com a outra parte, gerando uma falta de pagamento. O nome da empresa fica restrito, prejudicando a possibilidade de negócios futuros.
Ocorre quando há problemas de gestão, resultando na impossibilidade de ela pagar suas contas. A partir daí, a reputação do negócio fica arranhada no mercado.
O risco de mercado está associado às cotações, mudanças de preços, taxas e juros do mercado financeiro. Esses eventos podem afetar significativamente o investimento de uma empresa, manchando sua credibilidade perante a sociedade.
Esse evento acontece quando há mudanças súbitas nas taxas de juros, impactando diretamente no faturamento e gerando outros tipos de perdas financeiras da organização.
Diante disso, esse tipo de risco está atrelado ao risco de mercado e pode afetar as empresas que tenham investimentos e aplicações no mercado financeiro.
É tudo que pode ameaçar o bom funcionamento das operações diárias de um negócio. Diante disso, esses riscos podem ser causados desde a falta de suprimentos até uma falha humana de modo geral.
Caracterizado pelas variações repentinas nas taxas de câmbio, o que pode impactar agressivamente nos montantes recebidos pelas operações da empresa, sejam elas exportação ou importação.
Adotar um sistema de gestão financeira é o fator mais importante para garantir uma boa administração empresarial, pois é ele que viabiliza o gerenciamento de todos os recursos do empreendimento e abre portas para o negócio crescer de forma saudável.
A empresa que possui um ERP (Enterprise Resource Planning), como são chamados os sistemas de gestão financeira, consegue automatizar processos, manter as diferentes áreas da organização integradas e centralizar todas as informações em um único sistema.
Existem vários sistemas de gestão financeira, mas aqui listaremos alguns dos principais. Veja!
A TOTVS é uma companhia multinacional brasileira de tecnologia que é uma das líderes em ERP e apresenta soluções de gestão financeira utilizadas por muitas empresas dos mais variados segmentos no Brasil e na América Latina.
Por ter um módulo financeiro bastante robusto, como o TOTVS Protheus, ela atende diferentes portes e segmentos.
A SAP entrou no mercado como uma pequena startup alemã e se transformou numa das grandes empresas de tecnologia do mundo, especialmente na área de gestão financeira, pois possui um software muito bem integrado, conseguindo atender pequenos e médios empreendimentos com muita eficiência nos resultados.
A Dynamics 365 é um portfólio de aplicativos comerciais com grande eficiência operacional, no qual o módulo de gestão financeira pode tornar o modo operacional das empresas muito mais ágeis. Também apresenta o selo de qualidade Microsoft.
O QuickBooks é uma plataforma de gestão financeira com foco nos pequenos e médios negócios. Por esse motivo, é um software bem popular.
Diferentemente do TOTVS, SAP e Microsoft Dynamics 365, que possuem um sistema de gestão empresarial mais completos, o QuickBooks é um software exclusivo para gestão financeira.
O Xero é um software voltado para pequenas empresas com base na nuvem (possibilita que o acesso seja feito de qualquer lugar e em qualquer hora, por meio de um login e senha).
Mas nem por isso deixa a desejar em algum sentido, pelo contrário, possui ótimos recursos que incluem rastreamento de despesas, gerenciamento de estoque, monitoramento de fluxo de caixa, entre outros.
A escolha do melhor software de gestão financeira dependerá de algumas condições, como: porte, segmento, necessidade do empreendimento e orçamento. Além disso, é importante solicitar demonstrações e efetuar testes antes de efetuar a contratação.
Os custos de um negócio representam todos os seus gastos. Sendo assim, ao examiná-los, o gestor terá condições de identificar possíveis excessos e boas oportunidades para melhorar a aplicação dos recursos. Para exemplificarmos, você sabia que dependendo do porte da empresa, a conta de energia pode representar até 40% dos custos de produção?
Por esse motivo, a energia é um dos custos variáveis que se revela um problema financeiro para muitas companhias. Entretanto, a boa notícia é que existem empresas, como a Órigo que podem ajudar a diminuir a conta de luz da sua empresa, reduzindo custos e promovendo a sustentabilidade ambiental.
Isso porque a Órigo produz energia solar, introduzida na rede de distribuição local, e chega até o seu negócio por meio do crédito de energia solar, conforme o perfil de consumo apresentado pela sua organização.
A partir dessa operação, você tem acesso a uma fonte de energia limpa e renovável, sem ter a necessidade de ter custos com obras, taxas ou investimentos. É uma forma de contribuir para o saving e a gestão financeira do seu negócio.
Além disso, se você se afiliar ao Clube Órigo, seus descontos poderão ser ainda maiores. Para isso, basta indicar um parceiro com interesse em consumir energia solar, e assim que ele fechar a contratação você pode acumular pontos que zerem a sua fatura!
Para trazer essa alternativa ao seu negócio, entenda como funciona a energia solar para empresas!
